什么是快捷支付

         支付宝在2012年左右一直在努力提高用户支付体验，但传统的支付方式存在诸多限制，比如必须开通网银、只能使用IE浏览器、操作步骤繁琐等。这导致了用户流失率高、支付成功率低（传统网银支付成功率大约65%左右）、容易被钓鱼等问题。支付场景越来越多，比如手机支付、电话支付、电视支付等。系统也越来越复杂，比如各种操作系统、各种浏览器。传统的支付方式已无法适应这些变化。因此需要推出新一代支付产品，而快捷支付就是是支付宝联合各大银行推出的一种全新的支付方式，无需登录网上银行，可直接输入卡面信息及持卡人身份信息，根据安全规则可通过验证银行预留的手机接收校验码完成签约或支付，是一种便捷、快速、安全的付款方式。

第一、代扣、代收、快捷、认证支付、无卡支付之间的区别

        代扣（代收）：

       银行或者支付行业所说的代扣、代收其实是一个产品，只是不同的称呼而已，是基于持卡人与商户签订业务委托协议，许可商户根据协议约定，向持卡人指定账户请求并完成指定款项支付的业务，生活中常见的相关业务：水费、电费、煤气、话费、保险缴费、信用卡还款、房贷还款等都是常见的应用场景。

        快捷支付：

       快捷支付其实和代扣很相似，另外传统的代扣通道可以封装成快捷支付，快捷支付指用户购买商品时，不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。如果用户选择保存卡信息，则用户下次支付时，只需输入第三方支付的支付密码或者是支付密码及手机动态口令即可完成支付。常见的例如：微信银行卡支付、支付宝银行卡支付、京东购物快捷支付。

        认证支付：

认证支付原来也叫银行协议认证支付，跟快捷支付很像，但是它在支付过程中只需要银行卡号、密码、短信验证码3个要素，并且每次支付都需要次次签约次次鉴权。而快捷是一次签约次次鉴权。

        无卡支付：

无卡支付，指无须开通网银，利用支付验证要素，结合安全认证，让持卡人完成互联网支付的支付方式。具有统一、快速、便捷三大特点。一般来说，交易时录入四要素即可完成支付，四要素包括：卡号、户名、身份证号、手机号，如果是信用卡还需要录入有效期和CVN2。一般的银行渠道还需要签约协议，具体取决于对接的银行或支付通道。无卡支付按业务形态分为三种方式：认证支付、普通支付、快捷支付

第二、快捷支付的业务流程

    标准的快捷支付，分成签约和支付两个大的流程；签约，通俗来说就是绑定银行卡，签约完成后，渠道方会返回签约号给支付机构，下次发起扣款指令时，就可通过签约号发起扣款指令，常见的就是支付宝和微信钱包里面的绑定银行卡：

另外标准的快捷支付在使用过程中还会稍有不同，分为首次支付和二次支付，一遍都是在一些较大的购物平台上在首次支付过程中嵌入一个绑卡的操作，二次使用时就没这个绑定银行的操作了。

首次支付
 1、商户接口传送订单信息（用户真实姓名、身份证号选填）给支付平台；
 2、跳转至支付页面，如果商户已传姓名和身份证（商户不传时，用 户需在宝付页面填写），则用户在支付平台页面继续输入银行卡号、 手机号、有效期（信用卡）、CVV2（信用卡）、验证码即可完 成支付和绑卡

二次支付 
1、当用户二次在这个商户平台上进行快捷支付时商户只需要传送绑卡ID（或者称呼：token），支付平台展示原信息，用户确认并输入手机验证码，完成支付。

总的原则是先签约（绑定银行卡）后支付。下面以支付宝为例分别介绍签约和支付流程：

签约（绑定银行卡）：

现在的新规条件下都只能绑定自己实名认证自己名下的银行卡。

支付流程：

支付宝上在已经绑定银行卡的情况下发起支付这个过程其实很简单，大体如下图：

第三、快捷支付的现状

       中国互联网络信息中心(CNNIC)《2012年中国网络支付安全状况报告》第四章、4.1用户支付使用行为中显示，目前国内网上支付用户中快捷支付的渗透率已经接近半数，用户网上支付越来越倾向于这种快捷的新方式。据《第30次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2012年6月止，中国使用网上支付的用户规模达到1.87亿人，在网民中的渗透率为34.8%。其中，第三方支付和网上银行支付并驾齐驱，使用第三方支付余额支付和网银支付的用户分别占到了79.2%和75.7%。而近两年来，快捷支付凭借着快捷方便的优势取得迅猛发展，快捷支付和卡通支付的使用率已经达到40.4%，渗透了近半用户。2012年“11·11”购物狂欢节后，快捷支付的用户数已经突破1亿，快捷支付已经成为国内网上支付体系的重要补充。支付宝快捷支付的合作银行已经超过160家，覆盖了国内所有的主流银行。快捷支付功能具有里程碑的意义，其降低了网上支付的门槛，同时也提高了安全保障性。

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